연말정산 시즌, ‘이것도 공제가 될까?’ 궁금하지만 누구에게 물어보기는 애매한 질문들, 모두 한 번쯤은 경험해 보셨을 겁니다.
값비싼 세무 상담을 받기에는 부담스럽고, 국세청 홈페이지의 설명은 너무 어렵습니다.
하지만 2025년, 우리에게는 강력한 무기가 있습니다.
바로 ChatGPT나 제미니(Gemini)와 같은 대화형 AI입니다.
이 글은 특정 연말정산 ‘서비스’를 소개하는 것이 아닙니다.
대신, 여러분이 매일 사용하는 범용 AI를 나만의 ‘똑똑한 세무 비서’로 만드는 구체적인 활용법과 프롬프트 예시를 알려드립니다.
※ 시작 전 필수 확인: AI 활용 명심보감
매우 중요합니다! AI를 활용하기 전에 반드시 아래 두 가지 원칙을 기억하세요.
- AI는 조수, 전문가는 아니다: AI의 답변은 최신 세법이나 개인의 특수한 상황을 100% 반영하지 못할 수 있습니다. 따라서 AI의 답변은 연말정산의 방향을 잡는 ‘참고 자료’나 ‘조수’로만 활용하고, 최종 신고는 반드시 국세청 홈택스의 공식 데이터에 기반해야 합니다.
- 민감한 개인정보는 절대 입력 금지: 주민등록번호, 주소, 카드번호 등 식별 가능한 개인정보는 절대로 AI 대화창에 입력해서는 안 됩니다. 연봉, 지출액 등 계산에 필요한 ‘수치’ 정보 위주로 질문하는 습관을 들이세요.
1단계: AI에게 ‘똑똑하게’ 질문하기 위한 기본 정보 준비
AI에게 정확한 답변을 얻으려면, 먼저 정확한 정보를 제공해야 합니다. 홈택스 연말정산 간소화 서비스에서 아래 정보들을 미리 확인하고 질문에 활용해 보세요.
- 나의 기본 정보: 총급여액, 결정세액 등
- 주요 지출 내역: 신용카드/체크카드/현금영수증 사용액, 의료비, 교육비, 보험료 등
- 궁금한 지출 내역: 공제 여부가 헷갈리는 구체적인 지출 항목과 금액
2단계: “이거 공제돼요?” – 공제 항목 해당 여부 AI로 확인하기
연말정산에서 가장 헷갈리는 부분은 ‘이 지출이 과연 공제 대상인가?’입니다. 이제 AI에게 구체적인 상황을 설명하고 직접 물어보세요.
프롬프트 예시 1: 부모님 의료비 공제
“나는 총급여 6,000만원인 직장인이야. 올해 만 68세이고 소득이 없으신 어머니의 임플란트 비용으로 700만원을 내 카드로 결제했어. 이 경우, 의료비 세액공제를 얼마나 받을 수 있는지 알려줘. 그리고 계산 과정도 단계별로 설명해줘.”
프롬프트 예시 2: 자녀 교육비 공제
“초등학생 자녀의 태권도 학원비 월 20만원을 지출했는데, 교육비 세액공제 대상이야? ‘학원’은 공제 대상이 아니라고 들었는데, 태권도 같은 예체능계 학원도 동일하게 적용되는지 관련 법 조항을 근거로 설명해줘.”
3단계: “그래서 이게 무슨 말이야?” – 어려운 세법 용어 AI로 번역하기
산출세액, 결정세액, 총급여액… 알쏭달쏭한 세법 용어들 때문에 연말정산이 더 어렵게 느껴집니다. AI를 나만의 ‘세법 용어 번역기’로 활용해 보세요.
프롬프트 예시: 산출세액 vs 결정세액
“연말정산 서류에 나오는 ‘산출세액’과 ‘결정세액’의 차이점을 세금에 대해 전혀 모르는 사람도 이해할 수 있도록 비유를 들어서 쉽게 설명해줘. 내가 실제로 내야 할 세금은 둘 중 어느 것이야?”
4단계: “어떻게 하면 환급금을 더 받을까?” – AI와 함께 절세 시나리오 짜기
AI 활용의 최종 단계는 단순 질문을 넘어, 나만의 절세 전략을 시뮬레이션하는 것입니다. 내년 ’13월의 월급’을 늘리기 위한 계획을 AI와 함께 세워보세요.
프롬프트 예시: 신용카드/체크카드 사용 전략
“내 총급여는 5,000만원이야. 신용카드 소득공제는 총급여의 25%를 초과한 금액부터 적용된다고 알고 있어. 내년에 소득공제 혜택을 최대로 받으려면, 연간 최소 얼마를 써야 하고, 그 금액을 넘긴 후부터는 신용카드와 체크카드 중 어떤 것을 쓰는 게 유리해? 비율별 공제액 차이를 표로 정리해서 보여줘.”
결론: AI를 당신의 연말정산 슈퍼 파트너로 만드세요
ChatGPT와 같은 범용 AI는 더 이상 신기한 기술이 아닙니다. 연말정산처럼 복잡하고 정보가 많이 필요한 작업을 처리하는 데 있어 매우 강력한 생산성 도구가 될 수 있습니다. 물론, AI의 답변을 맹신해서는 안 되며 최종 확인은 필수입니다. 하지만 이제 궁금한 것이 생길 때마다 망설이지 말고 AI에게 먼저 물어보세요. AI를 당신의 똑똑한 세무 비서로 활용하여, 2025년 연말정산에서는 놓치는 혜택 없이 꼼꼼하게 환급금을 챙기시길 바랍니다.